欢迎来到与香港创健医疗集团方医生一起的月更系列节目，该节目处理与性健康相关的系列问题。我们希望能对性健康的公众教育做出贡献，并帮助观众（无论男女），了解预防和治疗知识，以利于自身健康。

今天的主题是创健医疗集团如何为保险提供商提供风险缓解服务。

访谈脚本

被采访者                      方阳医生 Francois Fong(FF)

职位                              总经理
公司名称                      创健医疗集团

公司网址                      https://www.neohealth.com.hk/

采访者                         John D. Evans, CFA (JE)

采访时间                     2023年1月28日

JE欢迎来到与香港创健医疗集团方医生一起的月更系列节目，该节目处理与性健康相关的系列问题。我们希望能对性健康的公众教育做出贡献，并帮助观众（无论男女），了解预防和治疗知识，以利于自身健康。今天的主题有点不同，不是关于具体的医疗问题，而是创健医疗集团如何为健康保险提供商提供风险缓解服务。基于此，欢迎Francois回来。

FF 很高兴再次见到你，John

JE 好的，这是一个有点不同的话题。那么，让我们开始，先给观众一点背景知识。人类性传播疾病相关的健康保险行业的问题是什么?

FF 总的来说，性传播疾病仍然有很多污名，尤其是在保险公司。很多香港的保险公司或保单，都会对性传播感染有明确的排除条款。所以很多人在遇到与性有关的问题时也会感到尴尬。当他们去看医生时也经常感到尴尬，甚至因为尴尬而避免去看医生。

JE 好的，现在我们来看一个非常具体的例子。请告诉我们更多关于保险行业，人寿和健康，以及他们是如何处理艾滋病毒感染者的。

FF 在过去，艾滋病毒感染者面临着很多问题，包括获得保险，人寿保险或医疗保险。无论是人寿保险还是重大疾病，大多数艾滋病毒感染者都被保险公司排除在外。现在似乎有了一些变化，但由于过往历史，人们仍然对艾滋病毒感染者有很多担忧，他们的预期寿命较低，他们携带有其他疾病，这点使他们面临更高的风险。因此，出于医疗原因，大多数保单都将艾滋病毒感染者排除在外，人寿保险也是如此。

JE 好的，现在说得更宽泛些，我们可以做些什么来增加性病患者获得保险的机会，同时管理好健康保险或人寿保险提供商的风险?

FF 在过去的10到20年里，情况发生了很大的变化，尤其是艾滋病毒。只要患者定期服药，定期接受医疗检查，他们的预期寿命就与没有感染艾滋病毒的人非常相似，风险或其他医疗状况也与没有感染艾滋病毒的人非常相似。所以现在，我们开始看到一些保险公司开始为艾滋病毒感染者开放他们的保单。一些保险公司已经开始为艾滋病毒感染者提供人寿保险，我们也看到一些保单实际上为艾滋病毒感染者的治疗提供了保障。所以我认为一些保险公司已经有了一些变化。但应该更加普及化，以覆盖更多的人，这样他们就可以有更广泛的覆盖范围。

JE 因此，这里有两个独立的问题：一个是从保险公司角度来看，需要更广泛地为性病患者提供保险，第二个还有风险管理。那么，创健医疗能做些什么来帮助保险公司为性传播疾病患者提供保险呢?

FF 我们直接面对患者，对我们来说，我们试图为他们的性问题提供一个更不被污名化的环境。特别是对于艾滋病毒患者，我们通常鼓励他们定期接受检查并定期服药。我认为这类患者群体，他们需要特殊的护理。保险公司也要确保他们定期服药。这样他们的生命风险和其他疾病的风险就会降低或接近那些没有感染艾滋病毒的人。我认为定期检查和适当的护理是非常重要的。与其排挤他们，不如包容他们并提供长期护理。

JE 好吧，我明白了，通过定期检查、治疗和药物治疗，创健医疗可以帮助那些患有性传播疾病的患者更好地管理他们的情况，从而降低保险公司的风险。但是这对某些人仍然是一笔开销，不管是保险公司还是患者。那么，谁来为这些缓解风险的服务买单呢?为何这一方要付钱?

FF 嗯，我认为保险公司可以处理这笔费用，因为这是一个可计算的风险。因此，只要患者定期随访并服药，他们的风险是可控的。我认为如今有了包容性条款和平等，保险公司应该照顾到所有的患者，不管他们得了什么病，这是很重要的。

JE 我的理解是，保险公司是服务的直接提供者，因此承担费用，他们也可以把这写进他们的保单中，这样就不是他们的直接成本了。但我怀疑，在这里推测一下，还有另一个好处，如果保险公司支付，而费用已经绑定了给这个项目，那么患者更有可能坚持，而不是他们本人必须定期自行支付。因此我推测，这也是管理该项目并确保治疗和降低风险的更有效方法。

FF我同意。艾滋病毒患者不愿意向保险公司袒露自己的艾滋病毒状况的情况并不少见。如果不让新保险公司知晓，就不能完全评估新客户给他们带来的风险。所以我认为有一个开放的政策比排除艾滋病毒患者要好。

JE 好了，我最后一个即兴提问，在香港，你是否开始看到一些保险公司为艾滋病毒感染者提供这种保险？不需要提及任何保险公司的名字。

FF 是的，我们看到一些保险公司，尤其是那些保费更高的全球性保险公司，他们会为艾滋病毒治疗提供保险。对一些人来说，他们还将为艾滋病毒感染者提供人寿保险。我认为这是一个很好的改变。但我不觉得保险公司对艾滋病毒的承保比例会超过一半。

JE 好的。如果少数几家大公司在做，就会形成一种竞争局面，其他没有提供这种保险的保险公司必须保持关注，否则他们可能会在市场发展方面落后。这很有趣。这当然是另一个话题了。我很欣赏你的想法，这非常非常重要，因为现在很多健康保险都是通过私人医疗健康保险来实现的。所以像你们这样的专业诊所、患者和医疗保险公司之间的互动，这种三角关系非常重要。谢谢你给我们提供今天的最新消息。

FF 不客气, John.

结束.